儿童医疗教育保险 少儿教育医疗保险的投保误区

一、优先顺序错位

1. 忽视基础健康保障：许多家长首选教育金保险，却未配置医疗险、重疾险等基础健康保障。实际上，孩子面临的大病医疗风险更需优先覆盖，教育金应作为预算充足时的补充。

2. 忽略家长自身保障：父母是孩子最大的“保险柜”，若家长未配置保险（如百万医疗险、定期寿险），一旦发生风险，孩子的保费可能无法续交。建议全家保费支出不超过年收入的15%。

二、产品选择误区

1. 盲目追求高保额或返还型：部分家长被“高收益”宣传吸引，但教育金的实际IRR通常仅3%-3.5%，远低于预期。增额终身寿险等理财险也不适合专用于学费储蓄。

2. 混淆保障功能：给孩子购买寿险无意义，因未成年人身故保额受法律限制（10岁以下最高20万，10-18岁最高50万）。

三、配置策略不当

1. 保障周期过长：硬买终身型保险可能压垮预算，建议保至孩子25-30岁即可，后续可由其自行补充。

2. 忽视少儿医保：出生后3个月内办理少儿医保是基础，感冒发烧等小病均可报销，再搭配商业医疗险弥补免赔额。若绑定失败，可等待数据同步或线下更正。

总结：正确配置顺序应为 少儿医保 → 医疗险/意外险/纯重疾险 → 教育金，避免本末倒置。