健康保险合同特有条款

健康保险合同的特有条款设计与人寿保险存在显著差异，其核心功能聚焦于医疗费用风控和保障范围限定。以下是关键条款：

1. 免赔额条款

健康险通过设定免赔额过滤小额索赔，降低运营成本，这是其区别于寿险的核心风控手段。例如高端医疗险可能设置“年度免赔额1万元”，需注意合同中隐藏的共保比例（如80%）。

2. 转换条款

允许团体健康险保单持有人转换为个人保单而无须重新核保，属于健康险特有设计。

3. 健康告知条款

投保时需如实告知被保人健康状况，若故意隐瞒可能导致理赔时合同解除。部分高端医疗险对“既往症”明确免责。

4. 保障范围限定条款

5. 审批与备案要求

海外治疗或特需服务需事先审批，未履行则无法理赔。

注意事项：签订合同时需重点核查免责条款（通常加粗提示）、医院名单及费用报销细则，避免因“文字游戏”导致理赔纠纷。