房贷保险计算 房贷的保险费起到什么作用

房贷保险费的计算通常按照贷款金额的0.2%-0.5%收取，具体费率会根据贷款期限、借款人年龄及健康状况浮动。例如40万贷款保费约为800-2000元，30万1年期贷款按0.045%年费率计算需135元。部分城市采用递减费率，如10年内按1.5‰/年，21-30年降至0.5‰/年。

房贷保险的核心作用体现在三方面：

1. 风险转移：覆盖自然灾害（地震/洪水）、意外事故（火灾/爆炸）导致的房屋损失，由保险公司承担修复费用；

2. 还款保障：当借款人因意外、重疾或失业丧失还款能力时，保险公司可代偿贷款，避免逾期风险；

3. 信贷辅助：提升银行放贷意愿，尤其对信用较差或大额贷款者，可能获得更低利率或更高额度。

需注意：银行不得强制捆绑保险，借款人有权拒绝非自愿购买的保险产品。保费支付后通常不可退还，且保额会随贷款余额减少而降低。建议仔细阅读合同条款，重点关注免责事项和理赔条件。