46岁买保险已经不划算

1. 养老保险

46岁开始缴纳职工养老保险仍可通过补缴或延期满足15年缴费要求，虽然领取时间可能延后，但长期收益高于城乡居民养老保险。若担心缴费年限不足，城乡居民养老保险允许一次性补缴，但待遇较低。

2. 医疗保险

百万医疗险每年仅需-600元，能覆盖大额医疗费用，性价比极高。若健康允许，建议优先配置保证续保期长的产品。

3. 重疾险与寿险

重疾险需注意总保费与保额比例，消费型产品更划算；定期寿险可覆盖家庭经济责任，建议保额包含负债及5-10年生活开支。

4. 风险提示

挂靠单位缴费经济压力较大（年缴约2万元），女性50岁后需谨慎选择职工养老保险。商业保险需如实健康告知，配置顺序应为医疗险→意外险→重疾险→寿险。

综上，46岁投保基础保障类保险（医疗、意外）仍具高性价比，而养老险需结合补缴政策权衡。