保险的定义及三个要点

保险本质上是一种合同约定的风险管理方式，通过投保人支付保费，保险公司承诺在合同约定的风险发生时进行赔偿或给付保险金。其核心要点可归纳为以下三个方面：

1. 聚资建立基金

保险公司通过收取大量投保人的保费形成资金池，为未来赔付提供财务支持，体现互助共济特性。

例如，重大疾病或意外事故的赔付资金即来源于此共同基金。

2. 合同明确的责任范围

保险公司仅对合同中写明的风险事故（如火灾、疾病等）负责，超出范围则不承担赔付责任。这一原则被称为"责任免除"，是保险法律关系的核心约束。

3. 财务转移机制

保险将个人风险转化为可计算的财务成本，通过保费支付将风险转移给保险公司，实现社会化分散。例如，用日常小额保费应对未来可能的大额损失，即"小钱换大钱"的典型特征。

保险还具有资金融通和社会管理功能，如保费投资运用、防灾减损等。