福寿年年专属商业养老保险划算吗

社保知识 2025-09-20 02:59www.baoxiank.com养老保险

福寿年年专属商业养老保险作为指导的养老产品，其划算程度需结合产品特点和个人需求综合评估，以下是关键分析：

1. 双账户灵活选择

提供稳健型（保底利率3%）和进取型（保底利率0.5%）账户，用户可根据风险偏好自由切换。2022年稳健型账户实际结算利率达5%，进取型为5.3%，2024年部分版本稳健账户结算利率仍保持3.4%。

2. 政策支持与灵活性

作为个人养老金账户配套产品，可享受税收优惠，且缴费方式灵活（趸交/追加），60岁起领取养老金。

保底收益：稳健型账户3%保底利率在同类产品中属中等水平，例如国民共同富裕进取型账户保底利率达5.6%。

实际收益：以25岁男性趸交10万为例，90岁时IRR保底为3.34%，按结算利率计算可达4.84%，但需注意结算利率每年浮动。

稳健型用户：优先选择稳健账户，锁定保底收益。

高收益追求者：可配置进取型账户，但需承担利率波动风险。

对比替代品：若更看重保证收益，增额终身寿险（如乐享年年IRR 3.48%）或年金险可能更优。

收益不确定性：结算利率每年调整，进取型账户历史表现虽佳（如2023年达5.1%），但未来可能下行。

保障限制：仅赔付养老年金、身故保险金或重度失能保险金中的一项。

综上，福寿年年适合寻求政策背书、灵活缴费且能接受收益波动的用户，若追求绝对稳定收益，建议对比其他养老金融产品。