20年的重疾险有必要买吗

1. 保障杠杆与风险覆盖

重疾险的核心价值在于提供确诊即赔的保障，例如首年缴费3000元即可获得10万元保额，若早期出险则杠杆效应显著。但若20年平安无事，累计保费可能接近保额（如6万保费换10万保额），此时需权衡"未出险是否等于不划算"——保险本质是转移风险，而非投资回报。

2. 缴费年限选择策略

3. 产品设计优化建议

4. 决策关键因素

最终建议：重疾险的必要性高于缴费年限选择。若当前年龄较轻、预算充足，20年缴费是合理选项；若追求更高杠杆或现金流紧张，30年缴费更优。具体产品可参考国企背景、保障全面的高性价比方案。