基金定投收益率计算公式

社保知识 2025-09-23 10:09www.baoxiank.com养老保险

1. 基础收益计算（适用所有基金类型）

核心公式：收益 = (当前净值

买入净值) × 持有份额

手续费

示例：买入1000份基金，净值1.2元，赎回时净值1.5元，无手续费则收益为(1.5-1.2)×1000=300元

2. 货币基金特殊计算

每日收益 = 持有份额 × 万份收益 ÷ 10000

七日年化收益估算：本金 × 年化收益率（如10万本金+2%年化≈2000元/年）

3. 定投收益率进阶计算

净值法收益率：(当前净值

买入净值) ÷ 买入净值 × 100%

年化复合收益：需用IRR公式计算现金流（定投金额为负，赎回为正）

4. 注意事项

手续费会减少实际份额（如100元买基金，1元手续费则仅得99份）

分红需单独计入收益（现金分红直接增加收益，但可能导致净值下降）

宽基指数基金（如沪深300）建议持有3-5年，年化8%情况下每月1000元定投30年可达约150万

5. 止盈策略影响最终收益

目标止盈：收益率达20%时卖出50%

- 估值止盈：沪深300市盈率超15倍时分批赎回

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