根据2025年保险市场动态，成人必备保险可分为基础保障型和进阶强化型两类，以下为综合性价比和保障力度的推荐榜单：
一、基础保障型（年保费约1000-0元）
1. 百万医疗险
核心作用：补充医保缺口，覆盖住院/外购药费用，年报销额度最高万
推荐产品：30岁投保年费约200元，50岁约1200元，需关注续保条件和特药清单
2. 综合意外险
必备保障：含意外身故/伤残+医疗报销（含社保外用药），猝死责任建议附加
高性价比方案：50万保额年费约100元，交通意外额外赔付更优
3. 定期寿险
适用人群：家庭经济支柱，覆盖房贷/抚养责任风险，100万保额年费约600元
关键条款：建议选择免责条款少、健康告知宽松的产品
二、进阶强化型（年保费3000-6000元）
1. 重疾险Top3推荐
哪吒1号：基础保障扎实，60岁前确诊重疾可额外赔30%保额，30万保额年费约3522元
达尔文11号：癌症津贴设计友好（治疗期间持续赔付），职业范围覆盖1-6类
超级玛丽13号：癌症/肺结节保障突出，支持次标体核保，轻中症共享6次赔付
2. 多次赔付重疾险
守卫者7号：重疾不分组赔6次，含ICU住院关爱金，适合预算充足人群
超级玛丽真多次：同种重疾可多次赔付，意外致重疾无间隔期
投保建议
优先级：医疗险+意外险→定期寿险→重疾险，预算有限可先选保至70岁的消费型产品
避坑指南：返还型意外险性价比低，长期意外险慎选；重疾险需关注高发轻症覆盖情况
