房贷款的保险_房贷的保险费起到什么作用

房贷保险（全称"个人住房抵押综合保险"或"个人抵押贷款房屋综合保险"）是购房者向银行申请商业贷款时，银行为防范房贷风险要求购买的保险。它的核心作用体现在以下方面：

一、房屋财产保障

当抵押房屋因火灾、爆炸、暴雨、台风等自然灾害或意外事故造成损失时，保险公司会按合同赔偿修复费用，确保银行抵押物价值不受损。部分保险还包含施救费用赔偿。

二、还款能力保障

综合型房贷险会承担借款人因意外伤害死亡/伤残导致丧失还款能力时，由保险公司代偿全部或部分贷款。这种设计既保护银行债权，也避免借款人家庭因突发变故陷入债务危机。

三、风险分担机制

1. 对银行：通过保险转移抵押物损毁和借款人违约风险，保障信贷资金安全；

2. 对借款人：年保费通常为贷款金额的0.2%-0.5%（如40万贷款保费约800-2000元），能以小额成本规避重大财务风险；

3. 法律合规：符合央行对抵押贷款的风险管理要求。

需注意：保险费缴纳应是自愿行为，银行不得强制捆绑。提前还贷后可申请退保，房屋结构改造可能导致拒赔。