银行卖保险当理财产品

一、合法性基础

商业银行代理保险销售受《保险法》和《商业银行法》支持，属于"银保理财一体化业务"。这种模式能为客户提供综合金融服务，银行也可通过佣金增加收入。银保产品本质是保险公司设计、银行代销的金融产品，需签订正式保险合同并受《保险法》保护。

二、常见销售乱象

1. 身份混淆

2. 话术误导

3. 违规操作

三、风险提示

四、识别建议

1. 查看合同标题是否含"保险"字样

2. 确认销售人员工号是否属于银行系统

3. 注意"犹豫期"条款（通常10天内可无条件退保）

4. 对收益率超过3.5%的"存款"保持警惕

若已遭遇误导销售，可依据《保险销售行为管理办法》向金融监管部门投诉。建议购买前通过保险公司官网或专业顾问核实产品详情。