1. 定义与核心功能
保险金信托：以人身保险合同的权益（如身故理赔金、年金等）作为信托财产，当保险赔付条件触发时，资金转入信托专户并按约定管理分配。核心功能是结合保险杠杆与信托管理，实现财富放大和定向传承。
家族信托：以家庭财富保护、传承和管理为目的，可装入现金、股权、不动产等多元资产，提供风险隔离、税务筹划、家族治理等综合服务。
2. 信托财产与门槛
资产范围
保险金信托：限于保险金请求权及相关权益（如终身寿险保额或年金险保费）。
家族信托：涵盖更广，包括金融资产、股权、艺术品等。
设立门槛
保险金信托：通常保额100万-500万或保费达标即可。
家族信托：监管要求不低于1000万元。
3. 优势与适用人群
保险金信托
优势：杠杆效应（以小保费获高保额）、门槛低、兼具保障与传承。
适用人群：中高收入家庭，资产未达家族信托标准者。
家族信托
优势：资产隔离性强、隐私性高、支持复杂传承安排。
适用人群：高净值家族，尤其需企业股权或跨境资产管理者。
4. 其他差异
当事人设置：家族信托禁止委托人作为唯一受益人，保险金信托允许自益。
法律监管：家族信托受《信托函〔2018〕37号》明确约束，保险金信托则需同时符合保险法要求。
两者可互补，例如超1000万的保险金信托可转为家族信托，实现更综合的财富规划。
