保险设立的目的 建立保险制度的目的

一、经济补偿与风险转移

1. 损失补偿：保险的根本目的是在保险事故发生后对经济损失进行补偿，通过社会化机制分摊个体风险。例如商业保险通过合同约定，在灾害或意外时提供赔付，减轻被保险人的财务压力。

2. 风险杠杆：投保人支付小额保费即可获得高额保障，将潜在风险转移给保险公司。

二、社会保障功能

1. 劳动者权益保障：社会保险制度通过立法强制实施，为劳动者在年老、疾病、工伤等情况下提供物质帮助，维护基本生活需求。我国五大险种（养老、医疗、工伤、失业、生育）覆盖了主要社会风险。

2. 社会稳定器：通过收入再分配和社会互助机制，减少因风险导致的社会矛盾，促进社会公平与稳定。

三、防灾减损与经济促进

1. 事故预防：保险制度通过费率调节和风险管理措施，激励投保人主动防范风险，降低事故发生率。

2. 资金融通：保险基金参与资本市场运作，支持基础设施建设和其他长期投资项目，推动经济发展。

四、历史与国际视角

1. 制度起源：现代保险制度起源于14世纪意大利的海上贸易风险分担需求，社会保险则始于19世纪德国的劳工保障立法。

2. 中国实践：1949年后建立的保险体系兼具经济补偿与社会管理职能，2018年后进入高质量发展阶段，强化金融监管与服务民生能力。

> 保险制度既是市场化的风险管理工具，也是国家社会保障体系的重要组成部分，其核心逻辑在于通过社会化机制实现“风险共担、损失补偿、社会稳定”三重目标。