保险百万医疗 保险百万医疗有必要买吗

百万医疗险是一种保额达到百万级别的医疗保险产品，主要针对住院医疗费用进行报销（包括疾病和意外导致的住院）。是否购买需要根据个人需求和经济状况综合考虑，以下是关键分析点：

核心优势

1. 高保额低保费：年缴几百元可获得百万保额，性价比突出

2. 补充社保不足：覆盖社保不报销的进口药、自费药及超额部分（如超过30万职工医保上限的费用）

3. 大额风险转移：重点解决1万免赔额以上的高额医疗支出，避免"因病返贫

需注意的局限性

1. 免赔额设置：多数产品有1万元免赔额（社保报销后剩余部分），但重疾通常免赔额为零

2. 续保风险：短期险可能停售，建议优先选择保证续保20年的产品

3. 费率增长：采用自然费率，保费随年龄增长而上涨

适用人群建议

选购要点

1. 基础保障：确认包含住院/特殊门诊/门诊手术/住院前后门急诊四项责任

2. 外购药报销：抗癌特效药等院外购药需100%报销

3. 增值服务：医疗垫付、重疾绿通等实用性功能