保险公司风险防控建议

一、基础制度保障

1. 建立"保证金+责任准备金+公积金"三重财务保障机制，其中保证金需按注册资本20%提取并专户存储

2. 严格执行资金运用限制，投资范围应限定于银行存款、股票、基金等合规领域

3. 通过再保险分散巨灾风险，单次事故责任不得超过实有资本的10%

二、运营风控体系

• 实施风险分级管理：包括风险识别评估→管理控制→监测报告→应对处置的全流程闭环

• 强化合规管理：重点防范非法集资（近年年均超5000起）和保险欺诈（近两年涉案金额达6亿元）

• 建立案件防控机制：参照《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》要求完善内控

三、防灾减损实践

1. 开展"八必检"防灾项目，对工程险、船舶等重点领域进行风勘检查

2. 联合应急部门开展演练，如厦门分公司模拟火灾逃生等场景提升处置能力

3. 建立大灾应急响应机制，检验灾中调度、事故救援等关键环节

四、科技赋能方向

• 运用SWOT分析模型评估财务风险，重点关注偿付能力充足率等核心指标

• 开发风险预警系统，实时监测偿付能力、净资产收益率等数据波动

• 通过大数据提取高风险客户清单，实现精准风控

建议保险公司定期开展压力测试，确保极端情景下的风险抵御能力，同时加强监管沟通，及时调整风控策略以适应政策变化。