个人保险哪种最好 个人保险买什么险种好

一、基础必备险种

1. 医保（国家医保）

作为最基础的医疗保障，居民医保年费仅几百元，无健康告知和年龄限制，可报销约60%住院费用，是抵御大病风险的第一道防线。

2. 百万医疗险

推荐选择保证续保20年的产品（如太平洋蓝医保），年保费约200-元（30岁人群），可报销住院超1万元部分的医疗费，保额高达200-万，与医保形成互补。60岁后若保费过高可转为惠民宝过渡。

3. 意外险

50万保额年费仅100多元，覆盖意外医疗、伤残/身故保障，杠杆率极高。注意高危职业需选专项产品。

二、进阶补充险种

1. 重疾险

确诊即赔型（如超级玛丽9号），建议保额30万起，优先选消费型而非返还型，用于弥补收入损失和康复费用。注意避免捆绑身故责任或两全险的套路。

2. 定期寿险

家庭经济支柱必备（推荐臻爱2023），100万保额年费约千元，覆盖房贷及5-10年收入，性价比远超终身寿险。

三、配置优先级建议

关键原则：避免返还型/捆绑型产品，纯保障型更划算；保额要覆盖重大风险，而非追求全面但低效的保障。