保险合同的格式条款 保险合同 条款

一、格式条款的法律效力

1. 无效情形：根据《保险法》第19条，格式条款无效的两种法定情形包括：①不合理加重对方责任或免除保险人义务；②排除投保人/被保险人的法定权利。例如免除保险人依法应承担义务的条款即属无效。

2. 有效前提：保险公司必须对免责条款进行显著提示（如加粗加黑）并明确说明，否则该条款对投保人不产生效力。

二、条款解释规则

当双方对格式条款理解存在争议时，应按照通常理解解释；若仍有歧义，则需作出不利于保险公司的解释。民法典第498条也明确规定了这一有利于相对方的解释原则。

三、实务建议

1. 重点关注内容：

2. 审查技巧：

四、争议解决

若发生纠纷，投保人可主张保险公司未履行提示说明义务，要求法院认定条款无效。司法实践中，保险公司需举证已尽到说明义务，否则将承担不利后果。

建议投保时通过专业经纪人协助解读条款，或使用保单整理服务确保自身权益。保险合同虽复杂，但把握"交多少、领多少、什么情况赔/不赔"四个核心问题即可快速掌握要点。