做保险计划表 讲解保险计划书三大步骤

第一步：精准需求分析

通过访谈了解客户家庭结构、收入状况及风险偏好，重点识别意外伤害、养老储备、健康医疗等核心保障需求。例如年轻客户可推荐投资型险种，而中年客户更适合保底分红产品。

第二步：方案定制设计

• 险种匹配：根据需求选择重疾险、年金险等组合，需明确说明设计逻辑（如教育金规划需对应现金流演示）

• 条款细化：设定火灾责任、急救费用等附加条款的赔偿限额，避免后续纠纷

• 可视化呈现：使用图表对比不同方案收益，装订成册提升专业感

第三步：动态服务跟进

建立客户管理系统，通过智能提醒保单续期、生日关怀等增强黏性。同时定期复核保障方案，根据客户人生阶段变化（如子女入学）调整险种配置。

关键提示：避免使用Excel等传统工具管理客户，推荐专业系统实现资源沉淀和离职可携带。