刚出生的小孩买什么保险合适

为新生儿配置保险，建议优先考虑基础医疗保障和重大风险覆盖，以下是根据不同险种特点和家庭预算的配置建议：

一、必买基础保险

1. 少儿医保

国家福利性保险，出生后3个月内办理可追溯报销出生日起的医疗费用。年费约200-500元，报销比例达55%-90%（不同医院等级有差异），且无健康告知限制。

2. 百万医疗险

补充医保无法覆盖的自费药、进口耗材等，年保费约600元，保额高达600万，建议选择保证续保20年的产品。注意免赔额（通常1万元）和院外特药责任。

二、按需补充险种

3. 重疾险

确诊即赔型保险，建议保额50万起步，年费约600元。重点关注少儿高发疾病（如白血病）的覆盖程度，优先选终身保障+30年缴费期产品。

4. 意外险

覆盖磕碰、烫伤等意外医疗，年费60元左右，保额可达20万。选择0免赔、100%报销的产品更实用。

三、配置原则与避坑指南

• 预算分配：全家基础保险支出不超过年收入15%，新生儿四种保险全配年费约1000-2000元。
• 避坑提示：
• 避免只买大公司产品，需仔细阅读条款；
• 教育金/年金险非必需，优先保障型保险；
• 投保顺序应为“大人＞孩子＞老人”。

如需个性化方案，可咨询第三方保险经纪平台（如小雨伞、大铜钱）获取专业建议。