理财变成保险 理财型保险会亏本吗

一、主要风险类型

1. 收益不确定性

2. 流动性风险

3. 销售误导

二、低风险产品的特点

纯债类理财保险（如部分增额寿险）底层资产多为国债，本金亏损概率较低，但需注意久期风险和市场波动。而投连险等高风险产品与股市挂钩，可能血本无归。

三、如何规避风险

1. 关注保底收益：万能账户以合同约定的保底利率为准（通常≤3%）。

2. 计算真实收益率：用IRR工具验证，部分年金险实际收益仅1.7%。

3. 长期持有：增额寿险需5-7年才能回本，短期退保必然亏损。

四、监管与安全性

人寿保单受法律保护，即使保险公司破产也需由其他公司承接。但非保本型产品（如投连险）不在此列。

建议投保前仔细阅读现金价值表和条款，优先选择透明披露历史结算利率的产品。