一、主要保险类型
1. 责任险 (Liability Insurance)
强制性购买的保险，也被称为“半保”
分为两部分：
人身伤害责任险 (Bodily Injury Liability)：支付对方医疗费用
财产损害责任险 (Property Damage Liability)：支付对方财产损失
各州最低赔付额不同（通常$10,000-$50,000），建议根据自身情况选择更高保额
2. 碰撞险 (Collision Coverage)
非强制，用于支付自己车辆的维修费用，无论责任方是谁
赔付额为车辆实际价值减去自付额 (Deductible)
3. 综合险 (Comprehensive Coverage)
非强制，承保非碰撞类损失（如盗窃、自然灾害、动物碰撞等）
4. 无保险/保额不足保险 (Uninsured/Underinsured Motorist Coverage)
对方无保险或保额不足时，用于支付自身损失
5. 医疗费用保险 (Medical Payments Coverage/PIP)
支付事故中自己及乘客的医疗费用，部分州强制要求
6. 租车保险 (CDW/LDW)
租车时推荐购买，覆盖车辆损坏或被盗
部分信用卡可能提供类似保障，需确认条款
二、全险 vs 半险
半险 (Liability Only)：仅包含责任险，适合车龄高、价值低的车辆
全险 (Full Coverage)：包含责任险+碰撞险+综合险，适合新车或高价值车辆
三、租车自驾特别建议
1. 基础保险：通常包含责任险，但保额可能较低
2. 推荐附加险：
车损盗抢险 (CDW/LDW)：覆盖车辆损坏
补充第三者责任险 (LIS)：提高责任险保额
个人事故保险 (PAI)：覆盖人身意外
3. 注意隐藏条款：如信用卡保险可能不覆盖特定车型或州
四、省钱技巧
比较多家保险公司报价（如Geico、Progressive等）
提高自付额 (Deductible) 可降低保费
保持良好的驾驶记录和信用分数
询问折扣（如多车、低里程、捆绑房屋险等）
五、事故处理提示
立即报警并联系保险公司
保留现场照片、证人信息等证据
纽约等州实行“无过错保险”，医疗费用可通过自身保险公司快速理赔
如需短期旅行保险，可考虑平安、安联等公司的境外旅游险，覆盖医疗和紧急救援。
