中年人买什么保险最实用

1. 医疗险

作为基础保障的首选，百万医疗险年保费仅需几百元，可报销住院超1万元部分的费用（最高达数百万）。若健康告知通过困难，可尝试核保宽松的保险公司，但需如实填报病史。中高端医疗险还能覆盖特需部、私立医院等需求。

2. 意外险

年保费约一两百元，应对骨折、摔伤等意外医疗费用，建议选择不限社保范围的产品。40岁以上人群更需关注意外风险。

3. 重疾险

确诊即赔付，缓解收入损失和康复费用。但45岁后保费较高，需避免返还型产品（价格可能翻倍）。

4. 定期寿险

家庭经济支柱必备，身故后可覆盖房贷、子女教育等债务，50万保额年保费约800元。

注意事项：

- 优先保障后理财，增额寿险适合养老储蓄，年金险提供稳定现金流。