少儿重疾险有必要买终身吗

一、终身重疾险的优势

1. 保障连续性：避免因孩子成年后健康状况变化导致无法续保的风险。例如，若购买定期险至30岁，期间若出现慢性病（如高血压、结节等），可能丧失后续投保资格。

2. 长期性价比：儿童阶段投保终身险的费率更低，相同保额下，0岁投保比30岁成人便宜3-4倍。

3. 稳定性：终身产品无需担忧市场变化或产品停售的影响。

二、定期重疾险的适用场景

1. 预算有限时：定期险（如保30年）年保费仅需几百元，适合短期经济压力较大的家庭。

2. 过渡性保障：可先购买定期险，待经济宽裕后再补充终身险。

3. 高保额优先：若预算紧张，建议优先确保保额充足（至少50万），而非追求保障期限。

三、需注意的风险与建议

1. 通胀与保障贬值：终身险保额可能因通胀而缩水，需关注产品是否支持保额增长或附加险补充。

2. 产品选择：避免捆绑型或返还型保险，这类产品性价比低且可能限制赔付条件。

3. 高发疾病覆盖：优先选择覆盖白血病、脑瘤等15种少儿高发疾病的产品，部分产品可额外赔付100%-150%保额。

四、综合建议

最终决策需结合家庭经济状况、孩子健康情况以及产品具体条款综合判断。