大病险有没有必要买？

一、重疾险的核心价值

1. 收入补偿与隐性成本覆盖：重疾险为给付型保险，确诊即赔付保额，可自由用于医疗费用、康复护理、房贷车贷等，弥补患病期间的收入中断风险。例如50万保额能覆盖3年康复期的基本生活开支（按月薪1万计算需36万）。

2. 与医保/医疗险互补：医保报销比例有限（自付比例达40%-60%），且不覆盖进口药、质子治疗等高端医疗项目，重疾险可填补这一缺口。

二、适合购买的人群

三、不建议购买的情况

1. 高龄人群（如55岁以上）：可能面临保费倒挂（总保费＞保额），或保额限制（如仅10万）；

2. 高净值人群：资产已能覆盖医疗及收入损失风险；

3. 低收入群体（月薪＜5000元）：优先配置百万医疗险+意外险，杠杆更高。

四、选购注意事项

五、替代方案

若预算有限，可先配置百万医疗险（年保费约300元）解决医疗费用，再逐步补充重疾险。老年人可选择防癌险+医疗险组合。