买时容易、理赔很难，宠物保险是“养宠必备”还是“智商税”？

随着宠物数量的急剧增长，中国已然迈入了全民养宠的时代。宠物主人们对宠物的关爱愈发深沉，从宠物的衣食住行到医疗保健，无不体现出他们对宠物生活品质的倾力提升。在这样的背景下，宠物保险逐渐受到广泛关注，成为宠物主们不可或缺的选择。

根据《2023-2024年中国宠物行业白皮书（消费报告）》的数据显示，宠物犬和宠物猫的数量在国内分别达到了惊人的5175万只和6980万只。这一庞大的数字背后，反映出的是宠物主人们对宠物的深厚情感，以及他们对宠物健康和安全的深切关注。这种重视正是推动宠物保险市场迅速扩大的重要因素之一。

在网络平台上，许多宠物主人分享了自己的养宠经验和教训。近年来，国内宠物保险市场快速发展，为宠物主及其爱宠提供了多元化的风险保障，如医疗、意外、第三方责任等。与此宠物保险也面临着“智商税”的质疑。

以“95后”闻栎为例，她为心爱的宠物贝儿购买了一份宠物医疗险。当贝儿突发眼疾时，她庆幸自己及时购买了保险，为贝儿的治疗提供了有力的保障。类似闻栎这样的经历并不鲜见，《2023宠物数字化保险发展趋势洞察白皮书》数据显示，90后、95后已成为宠物险投保的主力军，占比超过60%，其中女性占比更是高达70%。

虽然国外早有宠物保险的先例，但在中国，宠物保险的发展历史仍相对较短，仅20年左右。早期的宠物保险主要关注第三方责任险，而近年来，以宠物健康为核心的医保、大病医疗、意外医疗险等险种逐渐涌现。多家保险企业纷纷涉足宠物保险市场，推出了各式各样的保险产品。

宠物保险市场的快速发展不仅得到了宠物主的热烈响应，也引起了相关部门的关注。农业农村部在回复全国人大代表的建议时表示，金融监管总局鼓励和支持财险公司针对宠物相关风险特点开发设计差异化的保险产品。

宠物保险市场也面临一些挑战。赔付难、纠纷多等问题亟待解决，其中宠物的身份识别是一大难题。尽管目前鼻纹识别和植入芯片等技术被广泛应用，但部分宠物保险产品在售卖时对信息要求并不严格，给赔付和纠纷处理带来困难。

作为新兴事物，宠物保险在快速发展的同时需要不断完善。期待未来相关部门、保险公司和宠物主们共同努力，为宠物提供更全面的保障。随着人们对宠物的情感投入不断增加，宠物保险市场也将迎来更广阔的发展空间。

在申请理赔时，尽管同品种的宠物在外貌上极为相似，但每只宠物都有其独特之处。需要上传宠物的正面照片以便保险公司进行细致的辨别。宠物保险与人的保险有所不同，其所对接的医院均为指定的定点医院。这些定点医院会通过宠物的历史信息来确认宠物的身份。

宠物保险的准入门槛相对较低，这也为理赔争议埋下了隐患。例如，名字的小插曲、保险赔付范围的病种争议等让养宠人对宠物保险产生了质疑。宠物保险产品多数在线上销售，消费者在购买时难以接触到详细的合同细节，使得消费者在购买时感到困惑。

除了上述问题，宠物身份认定不规范也让许多保险从业者对宠物保险业务望而却步。一位从业多年的保险经纪人表示，宠物身份认定不标准使得理赔过程容易引发纠纷，因此他们不愿意涉足这一领域。

尽管宠物保险市场有着庞大的需求，但渗透率却极低。《白皮书》数据显示，目前国内宠物保险市场的渗透率不足1%，说明这个市场还有巨大的发展空间。对于处于起步阶段的国内宠物保险行业来说，仍需克服许多困难和挑战。为了提供更好的宠物保障服务，各方面需要共同努力提升消费者对宠物保险的认知度、完善宠物身份认定标准、规范保险条款等。