小微企业贷款保证保险

小微企业贷款保证保险是一种以信用风险为标的的保险产品，旨在帮助小微企业解决融资难题。以下是关键信息梳理：

一、基本定义

小微企业贷款保证保险是指小微企业向保险公司投保，以银行为受益人的保险产品。当小微企业未按约定还款时，保险公司按合同承担大部分贷款损失赔偿责任。这种保险通过信用增信方式，为企业提供第二还款保障，解决第一还款来源不足的问题。

二、运作机制

1. 参与主体：通常包括小微企业（投保人）、保险公司和银行（受益人）。

2. 附属险种：部分政策还包含借款人意外伤害保险，当借款人因意外无法还款时，保险赔款优先用于偿还贷款。

3. 覆盖范围：例如福建省漳州市的单户贷款上限已从500万元提高到1000万元，农业种养殖大户和个体工商户上限为500万元。

三、政策支持

多地出台专项政策推动此类保险发展。例如：

四、社会价值

1. 提升融资可得性：信保产品能覆盖更下沉的客群，平均承保金额低于银行普惠标准，有效填补供给空白。

2. 助力中小银行：通过与保险公司合作，地方银行能更敢贷、愿贷，发挥本地化服务优势。

五、发展现状

我国自2015年试点以来，该业务已覆盖多地，参与机构包括人保财险、邮储银行等。但受征信体系不完善等因素影响，部分业务曾一度叫停。