国寿鑫福赢家年金保险怎么样

一、产品结构

由主险（年金保险）和两个附加万能账户（铂金版/尊享版）组成。铂金版为封闭账户（保底利率3%），尊享版支持灵活追加（保底2%），投保年龄覆盖28天至70周岁，保障至88岁满期。

二、核心权益

1. 快速返还：首年返还保费的20%（犹豫期后生效），次年按基本保额20%给付生存金至关爱金领取日；

2. 关爱金灵活：30-85岁间12个时点可选，最早30岁可全额返本（不计利息）；

3. 双重增值：返还金自动转入万能账户二次增值，现行结算利率铂金版4%、钻石版3.5%（保底分别为3%/2.5%）；

4. 身故保障：领取关爱金前赔付max(保费,现金价值)，领取后赔付现金价值，意外身故额外补差额。

三、收益分析

四、适用场景

适合教育金/创业金等短期现金流需求，或保守型投资者追求保底收益。但长期持有收益偏低，88岁年均回报不足1%，且分红实现率受经营影响（行业平均65%-85%）。

五、注意事项

1. 早期退保有损失风险；

2. 铂金版不支持追加保费；

3. 保单贷款利率5%-6%可能侵蚀收益；

4. 目前部分版本已停售。

如需更高收益产品，建议对比其他年金险。具体条款以合同为准，投保前建议咨询专业顾问。