一、必备基础险种
1. 少儿重疾险
大黄蜂13号旗舰版：覆盖20种少儿特定疾病（首年额外赔60%）和20种罕见病，先天性疾病可保，0岁男宝50万保额年缴约2470元。
妈咪保贝爱常在：重疾赔付后轻/中症仍可续赔，15种少儿高发特疾（如白血病）保额翻倍，心理健康保障（孤独症赔30%保额）。
达尔文少儿版：卵圆孔未闭可核保，特定重疾额外赔100%保额，罕见病赔200%保额，含意外保障叠加赔付。
2. 百万医疗险
金医保少儿版：保证续保至18岁，0免赔额，覆盖157种院外特药，年保费约-800元。
人保金医保3号：续保20年，重大疾病0免赔，特药100%报销，适合长期稳定需求。
3. 意外险
小顽童6号：覆盖烧烫伤、误食异物等儿童常见意外，私立医院可报销，含绿通服务。
小神童5号：意外住院津贴、骨折脱位保障，增值服务含少儿走失援助。
二、配置建议
基础方案（年费约1200-3500元）：医保（100元）+ 百万医疗险（-800元）+ 消费型重疾险（700-2000元）+ 意外险（60-100元）。
避坑提示：避免教育金、返还型或捆绑型保险，优先确保保额充足与健康告知如实填写。
三、注意事项
投保时机：年龄越小保费越低，可选产品更多。
健康告知：早产、黄疸等病史可能影响核保，需提前确认。
如需具体产品对比或个性化方案，可进一步提供孩子年龄、健康状况等信息。
