银行的保险产品能买吗

一、可靠性分析

1. 合规性保障：银行代销的保险产品均经过银审批，由持牌保险公司承保，法律效力与直销产品一致。

2. 资金安全：若产品含存款成分，50万元以内受存款保险制度保护；人寿保单即使保险公司破产也会由国资接盘。

3. 产品筛选：银行通常合作实力较强的保险公司，产品经过初步审核，风险相对较低。

二、主要风险

1. 销售误导：常见话术如将“保额增长率”混淆为“存款利息”，或隐瞒退保损失（如5年内退保可能扣30%-50%本金）。

2. 流动性差：多数产品需持有10年以上，提前退保可能亏损本金。例如增额终身寿险前5年现金价值通常低于已交保费。

3. 收益陷阱：宣传的“复利3.5%”实际IRR（内部收益率）可能仅2%-2.5%，低于同期存款利率。

三、适合人群与建议

1. 适用场景：

2. 避坑指南：

四、替代方案

若追求保本，可考虑：

银行保险合法但需长期持有，购买前务必核实条款、收益及退保规则，避免因流动性或误导销售踩坑。