核心保障内容
1. 基础保障
身故/全残保障:18岁前返还保费,18岁后赔付已交保费的150%。
满期返还:不同版本返还比例不同,如超能宝30版返还已交保费的150%,2024版返还基本保额。
2. 健康保障
重疾保障:覆盖88-120种重疾,确诊即赔基本保额,部分版本含15种少儿特定疾病(如白血病)双倍赔付。
轻症保障:50种轻症最多赔3次,但每次仅赔付20%保额(市场主流为30%以上)。
缺失中症保障,与市场同类产品相比保障结构不完善。
3. 特色权益
双重保费豁免:投保人或被保人发生重疾/身故/全残可豁免后续保费。
部分版本提供住院津贴(300元/天,最高1000天)。
主要优缺点
优点:
返还机制明确,合同写明返还比例。
特定疾病双倍赔付,对少儿高发疾病(如白血病)保障较强。
投保人豁免范围全面,覆盖意外和非意外原因。
缺点:
保费较高:50万保额10年缴费期年缴约5100元,比消费型重疾险贵40%以上。
保障期限固定:仅保30年,30岁后保障终止(正值事业上升期需保障时)。
轻症赔付比例低(20%),且无中症保障。
返还收益受通货膨胀影响,实际价值可能低于预期。
适用人群
适合预算充足、看重强制储蓄功能的家庭,但若优先追求高性价比保障,消费型重疾险(年缴几百至千元)可能是更优选择。
如需退保,需注意合同条款,通常返还型产品前期现金价值较低,退保可能损失较大。