家庭保险理财规划方案

一、配置核心原则

1. 先保障后理财：优先覆盖医疗、意外等基础风险，再考虑理财型保险

2. 先大人后小孩：家庭经济支柱（如父母）应优先获得高额保障，再覆盖老人与孩子

3. 预算动态分配：建议将家庭年收入的5%-10%用于保险支出，避免过度负担

二、必备险种组合

| 成员类型 | 优先级 | 推荐险种 | 作用 |

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| 家庭支柱 | ★★★★★ | 寿险+百万医疗+重疾险 | 覆盖收入中断风险与大病治疗费 |

| 儿童 | ★★★☆ | 少儿重疾+意外险 | 应对高发白血病等疾病与意外伤害 |

| 老人 | ★★★ | 防癌医疗+意外险 | 侧重癌症保障与骨折等意外

三、高性价比方案示例（工薪家庭）

四、避坑指南

1. 医疗险：注意免赔额与续保条款，优先选保证续保20年产品

2. 重疾险：保额建议≥家庭年收入3倍（如50万起步）

3. 动态调整：每3年检视保单，根据房贷、新生儿等情况增减保障

> 关键提示：通过家庭会议共同讨论需求，让每份保单成为责任与爱的载体