人寿保险使用的生命表是

投资理财 2025-09-06 08:42www.baoxiank.com养老保险

定义：基于保险公司实际承保和理赔数据编制，反映特定被保险人群体的死亡率规律。

特点：

死亡率通常优于国民生命表（因投保人群需通过健康核保）。

中国目前已发布四套行业经验生命表，为2023版（第四套），覆盖非养老、养老及大湾区等细分业务。

定义：以人口普查数据为基础，反映全国或地区人口的生存死亡规律。

用途：作为保险费计算的基准，但需结合保险公司经验数据调整。

养老业务表：针对年金保险设计，死亡率更低（因年金领取者通常更健康）。

选择生命表：针对特定群体（如职业、地区）编制，用于高风险产品定价。

中国每10年左右更新一次，新版生命表显示死亡率下降约20%-30%，预期寿命延长2-3岁，可能导致养老年金涨价、定期寿险降价。

定价：计算保费、现金价值。

风险管理：评估准备金、退保金。

当前行业普遍采用“经验生命表+企业数据”的双重校验模式，确保精算准确性。

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