在人寿保险定价假设中

一、核心定价假设

1. 死亡率假设

基于生命表数据预测不同年龄、性别群体的死亡风险，直接影响纯保费计算。例如30岁投保100万元保额时，需按该年龄段预期死亡率调整保费。

2. 利率假设

反映保险公司对投资收益的预期，传统寿险采用固定利率假设（如3%），需考虑通货膨胀和货币贬值风险。若实际利率低于假设值，公司可能面临利差损。

3. 费用率假设

覆盖运营成本，包括：

费用分摊直接影响保费结构。

4. 退保率（失效率）假设

预测保单提前终止的概率，过高退保率会影响现金流和准备金评估。实际数据与假设偏差过大会破坏业务稳定性。

二、其他影响因素

三、定价方法

常用方法包括营业保费法、积累公式法等，需综合死亡率、利率、费用率三要素进行动态调整。例如通过利差（投资收益率-结算利率）确定万能险定价。