保险诚信的特殊性原则

保险诚信的特殊性原则主要体现在"最大诚信原则"这一核心理念上，它与普通民事活动的诚信要求存在显著差异。以下是其特殊性体现：

1. 双向高标准要求

保险活动中，投保人和保险人都需履行更高标准的诚信义务。投保人需如实告知保险标的全部重要事实（如健康状况、财产风险等），而保险人需明确说明免责条款等合同内容。

2. 贯穿全流程的动态义务

诚信义务不仅存在于合同订立阶段，还持续贯穿于合同存续期间（如风险增加通知）和理赔阶段。这与普通合同签订后的静态义务形成鲜明对比。

3. 违反后果更严厉

投保人故意隐瞒重要事实时，保险人可直接解除合同且不承担赔偿责任；而保险人未明确说明免责条款时，该条款无效。

4. 告知方式的特殊性

采用"无限告知"或"询问告知"等特殊形式，要求披露的信息范围远超普通商业合同。例如健康险投保时，既往病史无论是否询问都需主动告知。

5. 法律强约束性

我国《保险法》第5条、第17条等条款将诚信原则上升为法定义务，而非常规商业活动中的道德约束。保险代理人同样需履行双向诚信责任。

这种特殊性源于保险合同的射幸性和信息不对称性——保险人依赖投保人提供的风险评估资料，而投保人依赖保险人的专业解释。典型案例显示，若投保人隐瞒胃癌病史投保，保险公司可合法拒赔。