保险事故近因判断的原则

1. 定义与核心逻辑

近因是指导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因（非时间或空间上的最近）。只有当该原因属于保险合同承保范围时，保险公司才需承担赔偿责任。例如，雷击导致树木倒塌砸坏车辆，近因是承保范围内的“雷击”而非“树木倒塌”。

2. 单一原因与多原因场景

3. 应用注意事项

该原则通过厘清因果关系，避免理赔争议，是保险实务中普遍遵循的基准。