保险公司是怎样赚钱的

1. 利差收益（主要利润来源）

保险公司将收取的保费扣除准备金后，用于投资国家基建（如京沪高铁、西气东输）、债券、股票等标的。当实际投资收益高于承诺给客户的利率时（如投资获6%收益但只给客户3%），差额即形成利润。这项收益占保险公司总利润的75%以上。

2. 死差收益

通过精算模型预测死亡率（参考《中国保险业经验生命表》），若实际赔付人数少于预期（如预估1万人赔20例，实际只赔15例），差额部分转化为利润。但正常情况下死亡率较稳定，这部分利润有限。

3. 费差收益

通过数字化运营（如AI客服替代人工）、优化管理流程等方式降低实际运营成本，当支出低于预算时形成利润。例如首年保费中仅5%用于基础运营，其余多用于销售佣金和广告。

其他辅助盈利方式包括：

- 等待期条款避免带病投保