简述分红保险 分红保险应遵循什么原则

分红保险是保险公司将可分配盈余按比例以现金或增值形式分配给客户的人寿保险产品。其分红形式主要包括年度分红（按保单年度分配）和终了分红（保单终止时核算），具体派发方式可分为现金红利（含现金领取、累计生息等）和增额红利（增加保额继续参与分配）。

分红保险需遵循以下原则：

1. 盈利分配原则：基于保险公司实际经营成果优于定价假设的盈余，按比例分配；

2. 长期持有激励：鼓励投保人长期持有以获得更稳定的分红回报；

3. 底层资产优先：优先投资政务、基建等长期稳定项目确保兑付能力；

4. 灵活性原则：产品需支持减额领取、万能账户支取等应急功能；

5. 合规分配：需补亏、提取法定公积金后再分配，并遵守公司章程约定。

选择时需关注实际收益率（非演示利率）和保险公司信誉，避免被数字游戏误导。