一、网约车必买核心险种
1. 交强险（强制购买）
5座及以下营运网约车：1800元/年
6-10座营运网约车：2360元/年
私家车转为营运车辆后，交强险保费会翻倍
北上广深等一线城市需加购附加险，出险后次年保费100%上浮
2. 第三者责任险（建议保额）
一线城市建议300万保额（约1500-0元/年）
可附加"节假日翻倍险"（+50元保600万）
二线城市建议200万保额（约800元/年）
杭州案例警示：撞劳斯莱斯仅获赔96万，因未加购医保外用药险
3. 车损险
15万新车约2500元/年
新能源车需加30%购电池险
深圳比亚迪车主案例：未买电网故障险，充电自燃遭拒赔
4. 承运人责任险（乘客保障）
5座车基础版年费1000元起
日均超20单需升至50万/座
上海案例警示：家用车保跑25单，撞客自付12万
二、2025年网约车保险价格参考
基础套餐组合
交强险1800元 + 三者200万1500元 + 车损2500元 + 承运险1000元 = 6800元/年
豪华套餐：加医保外用药险(80元/年)+节假日险，总价约8000元
不同车型价格区间
小型网约车：3000-5000元/年
大型网约车或高保额：6000-8000元/年
私家车转营运：约13000元/年（保费翻倍）
新能源车：比同级油车贵1700元左右（如比亚迪汉EV首年保费6800-8500元）
具体案例报价
1. 价值12万元、3年车龄轿车：
交强险1800元 + 车损险2500元 + 三者300万1500元 + 车上人员责任险1000元 + 不计免赔600元 = 7元
2. 价值15万元、2年车龄网约车：
交强险1800元 + 车损险2000元 + 三者150万0元 + 车上人员责任险600元 = 8元（不含附加险）
三、购买注意事项及省钱技巧
必须规避的雷区
私家车保单从事营运将遭商业险拒赔
新能源车电池故障率是燃油车2.3倍，需确认电池保障条款
隐瞒营运事实将导致理赔失败，68%司机因证据缺失理赔额缩水超50%
省钱实用技巧
1. 投保时机：7月人保活动叠加季度缴费更优惠（杭州案例省2100元）
2. 渠道组合：平安车队折扣+人保双证补贴可降47.8%保费
3. 险种优化：设定2000元免赔额可降25%保费
4. 驾龄折扣：5年以上驾龄可额外申请3%-5%优惠
5. 新能源专属：比亚迪刀片电池车型享9折保费
附加险选择建议
必购：医保外用药险（80-200元/年）、电网故障险（新能源车+500元/年）
可不买：划痕险（赔付限制多）、玻璃险（不赔天窗）、座位险（保额过低）
四、特别提醒
1. 2025年保险系统已实现"接单数据-保险记录-车辆性质"联动，必须合规投保
2. 新能源车投保时需特别注意：
确认电池包纳入保障（特斯拉Model Y投保专属险种可省27%电池维护成本）
充电自燃风险需单独投保
3. 续保前一个月询价通常价格最低
