保险销售行为可回溯管理暂行办法

《保险销售行为可回溯管理暂行办法》是中国于2017年颁布的重要监管文件，旨在通过技术手段规范销售行为、保护消费者权益。以下是核心要点：

一、适用范围

1. 主体范围：适用于人身险和财产险公司（专业自保公司除外），以及保险专业/兼业代理机构。

2. 产品范围：自然人投保的个人保险产品（团体险除外）。

二、关键场景要求

1. 电话销售：必须全程录音并存档，禁止规避正规电销系统。

2. 互联网销售：需完整记录投保操作轨迹，设置关键信息确认环节。

3. 线下销售：

三、录音录像内容要求

必须包含以下关键环节：

四、资料保存与管理

1. 保存期限：

2. 保密要求：严禁外泄或用于商业用途。

五、违规处理

不符合要求的机构需立即停业整改，质检不合格的需补录并重新质检。该制度通过技术手段固定销售证据，有效防范销售误导。