在保险合同订立过程中

一、订立的基本程序

1. 要约阶段

投保人填写投保单并提出申请，需如实告知保险标的的重要情况（如被保险人健康状况、财产状况等），明确保障需求。该行为在法律上构成要约，通常以投保单提交为标志。

2. 承诺阶段

保险人审核投保信息（核保），评估风险后决定是否承保。若同意，可通过签发保险单、保费收据或书面承保通知等方式作出承诺。双方就条款达成一致时合同即成立。

二、核心法律要件

三、关键注意事项

1. 如实告知义务

投保人隐瞒重要事实可能导致合同无效或理赔纠纷，如案例中因未披露病史被拒赔。

2. 免责条款

保险人需明确说明免责内容（如猝死不属于意外险范围），否则条款可能无效。

3. 合同成立与生效

合同自承诺时成立，但生效可能附条件（如保费缴纳）。

四、典型争议点

建议订立合同时仔细阅读条款，重点关注保险责任、免责事项及理赔流程。