新华保险增额福星保险

新华保险的增额福星系列产品主要包括健康福星增额终身重大疾病保险和增额终身寿险两类产品，以下是综合分析：

一、健康福星增额重疾险特点

1. 保额递增机制：基本保额每年按3%-5%复利增长（不同版本递增比例不同），20年缴费的10万保额案例显示，20年后重疾保额可达16-20万元

2. 保障责任：

3. 养老转换：66周岁后可选择将现金价值转换为养老年金

二、增额终身寿险产品优势

1. 现金价值增长快：通常第4年即可超过已缴保费

2. 长期收益：30岁女性年缴5万案例显示，60岁时现金价值可达60余万（约3.2%-3.3%IRR）

3. 灵活减保：支持20%比例减保及保单贷款

三、注意事项

1. 健康福星重疾险的局限性：

2. 增额寿险收益水平：长期IRR约2.25%-3.3%，在大公司产品中属中游水平

3. 历史产品变动：2014版因等待期长（1年）、保费偏高（50万保额年缴2万）等原因已下架

四、适用人群建议

1. 健康福星增额适合：

2. 增额寿险适合：