什么情况保险公司拒赔

一、法定拒赔情形（交强险/商业险通用）

1. 驾驶人违法情形：无证驾驶、醉酒驾驶、毒驾或准驾车型不符

2. 主观恶意行为：被保险人故意制造事故、受害人故意碰瓷、交通肇事逃逸

3. 车辆异常状态：被盗抢期间肇事、未年检或非法改装车辆上路

二、商业险特殊拒赔条款

1. 车辆使用性质变更：非营运车辆从事网约车等营运活动（即使仅接单数次也可能被拒赔）

2. 特殊事故处理：

3. 损失扩大行为：涉水熄火后二次打火致发动机损坏

三、保险合同通用免责条款

1. 投保瑕疵：未如实告知健康状况/职业风险、等待期内出险

2. 标的物风险增加：如车辆改装未申报、住宅改为商铺等

3. 材料缺失：未提供完整理赔材料（如事故证明、医疗票据等）

四、财产险特殊情形

1. 特定财产损失：

2. 自然灾害免责：部分合同将地震、海啸列为除外责任

维权建议

若遭遇拒赔，可：① 要求保险公司书面说明依据；② 通过12378热线投诉；③ 起诉时注意审查免责条款是否有效提示。具体应对策略可参考专业律师分析。