保险客户需求分类_保险客户需求分类标准

保险查询 2025-09-15 06:48www.baoxiank.com养老保险

1. 按需求性质分类

显性需求：客户明确表达的保障需求，如医疗费用报销、意外伤害保障等，这类需求容易识别且成交周期短

隐性需求：需要专业挖掘的深层需求，包括子女婚姻风险防范、家企资产隔离、财富传承规划等，这类需求往往需要顾问式营销来解决

2. 按保障层次分类

基础保障层：应对身故/全残、重大疾病、医疗支出等基础风险

中层管理需求：包括教育金规划、养老储备、债务覆盖等主动可控的财务安排

顶层传承需求：涉及资产保护、税务筹划、代际传承等高端财富管理领域

3. 按客户价值分类（ABCD分类法）

A类：年缴保费10万+，需每月2-3次个性化服务

B类：年缴5-10万，适合月度基础维护

C类：年缴2-5万，每季度跟进即可

D类：年缴2万以下，保持半年期基础联系

4. 按人生阶段分类

青年期（20-30岁）：侧重意外险+百万医疗险组合

中年期（30-50岁）：需配置重疾险+教育金/养老金

老年期（50岁+）：重点考虑护理险与传承规划

需要特别说明的是，这些分类标准可以交叉使用。例如一个中年企业主可能同时存在重大疾病保障（显性需求）、债务隔离（隐性需求）和资产传承（顶层需求）的多维度需求。保险从业人员应当通过专业的"需求分析五步法"（收集信息→风险识别→需求量化→方案设计→动态调整）来提供精准服务。