保险拒绝处理100问

一、保险公司法定拒赔情形

1. 无证驾驶或驾驶证过期（含准驾车型不符）

2. 酒驾/毒驾（含酒精度超标的"隔夜醉驾"）

3. 被保险机动车被盗抢期间肇事

4. 被保险人故意制造事故（含骗保行为）

5. 营运车辆未购买专项保险（如网约车私自变更使用性质）

二、易被忽视的拒赔场景

• 倒车撞坏自有财产（如自家车库门）不属第三者责任险范围

• 发动机涉水后二次点火导致的损坏

• 收费停车场内事故需先找停车场管理方索赔

• 车辆改装件损坏（非原厂配置设备）

• 事故后未及时报案（超过48小时）

三、维权实操指南

1. 证据固定三步走：

2. 协商谈判技巧：

• 对照合同条款逐条反驳不合理拒赔

• 通过保险行业协会申请调解

• 主张保险公司未尽免责条款说明义务

3. 法律救济途径：

四、特殊情形处理

• 车辆未年检≠必然拒赔（需证明年检缺失与事故有因果关系）

• 停运损失与误工费的区别主张

• 代位求偿权的适用条件

建议遇到具体拒赔情况时，可先通过[保险纠纷调解平台]申请专业调解，必要时咨询专业保险律师。