小病医疗有必要买保险吗

一、核心优势

1. 弥补百万医疗险免赔额缺口：百万医疗险通常有1万元免赔额，而小额医疗险免赔额多为0-几百元，能报销感冒发烧、小外伤等常见小病费用

2. 补充医保不足：可报销医保不覆盖的门诊费用（如挂号费、丙类药）和异地就医降低的报销比例

3. 特殊人群实用性强：对儿童（年均门诊次数多）和老人（小病频繁）尤为适用，年保费仅几百元

二、主要局限性

1. 保额较低：普遍在1-2万元，无法覆盖重大疾病的高额费用

2. 报销限制：多数仅报销社保目录内用药，且健康告知较严格

3. 可能重复保障：若已购含门诊责任的中高端医疗险，则保障重叠

三、适用场景建议

综合来看，小额医疗险更适合作为基础医保和百万医疗险之间的补充保障，而非替代品。