保险补偿原则—保险补偿原则案例

保险补偿原则是财产保险的核心原则，旨在确保被保险人获得合理赔偿的同时防止不当得利。以下是典型案例：

1. 基础补偿案例

被保险人投保100万后因第三者责任损失50万，已获第三方赔款40万。此时保险公司只需赔付差额10万（50万损失-40万第三方赔偿），确保总补偿不超过实际损失。

2. 代位求偿案例

如最高法指导案例25号所示，当被保险人车辆被全责方撞毁后，保险公司全额赔付车损50万，即获得向责任方追偿50万的代位求偿权。该权利本质是法定债权转让。

3. 超额投保限制

若车辆实际价值10万却投保15万，出险后保险公司仅按实际价值10万赔付，多保部分无效。这体现了补偿原则中"赔偿不超过保险价值"的核心要求。

4. 例外情形

定额给付型健康保险（如住院津贴）不适用补偿原则，因其按约定金额赔付而非实际损失。

补偿原则通过派生规则（如代位求偿、比例赔付等）实现保险市场的公平性。投保时需合理评估标的物价值，避免保障不足或无效超额投保。