建立巨灾保险制度、建立巨灾保险制度的目的

建立巨灾保险制度旨在通过市场化机制分散自然灾害风险，形成、市场与社会协同的多层次灾害救助体系。其核心目的是为地震、洪水、台风等巨灾造成的损失提供经济补偿，保障受灾群众基本生活并加速灾后重建。当前我国巨灾保险制度已从单一地震保险扩展至覆盖台风、洪水等六类自然灾害，并通过“基金赔付—商业保险—兜底”的三层结构实现风险分层分担。

具体目标包括：

1. 基础保障：城乡居民住宅保额提升至城镇每户10万元、农村每户4万元，最高可叠加商业保险至100万元；

2. 机制创新：通过再保险、共保体及指数化理赔等方式降低定损成本，提高赔付效率；

3. 政策协同：结合中央财政支持与地方试点（如湖北、河北），形成“保基本保民生、高普惠广覆盖”的中国特色模式。

国际经验表明，巨灾保险需长期制度设计（如日本《地震保险法》），我国自2016年启动住宅地震保险共同体后，2024年进一步通过[金规〔2024〕2号文件]完善制度框架，首次将农业巨灾保险写入中央一号文件，强化农业农村风险防御能力。