1. 价格差异
4S店：保费通常比保险公司高15%-20%，甚至新车第一年可能贵出200%以上，主要因包含场地费、佣金等隐性成本。但部分4S店会通过赠送保养券、工时券等福利抵消差价。
保险公司：官网或APP投保价格更透明，综合成本可低10%-22.3%，长期续保涨价幅度更小。
2. 服务与理赔
4S店优势：
提供一站式服务，出险后定损、维修、理赔全程代办，使用原厂配件且无需补差价。
附加道路救援、代步车等增值服务（但80%门店不提供代步车）。
保险公司优势：
理赔速度更快（平均3.5天 vs 4S店的8.2天），小额案件赔付率更高（92% vs 68%）。
可自由选择合作维修点，但可能需自行协调定损与维修。
3. 维修质量与灵活性
4S店：强制使用原厂配件，维修质量有保障，但维修点选择受限。
保险公司：维修点选择灵活，但可能遇到定损价与实际维修价差额需自付的情况（钣金喷漆类差价可达30%-40%）。
4. 险种搭配
4S店：常捆绑销售划痕险、玻璃险等低赔付率险种，占总保费10%左右。
保险公司：可自由搭配险种，如单独购买不计免赔险，条款更透明。
5. 适用场景建议
选4S店：新车首年、高端/新能源车、注重原厂维修或与4S店有长期保养合作。
选保险公司：续保用户、价格敏感型或熟悉保险条款、需灵活搭配险种。
两者核心保障相同，差异主要在价格与服务细节，建议根据车型、预算及需求综合选择。
