1. 必买的基础险种
交强险：必须购买，否则不能上路。财产损失最高赔2000元，人员伤亡最高赔18万。如果不出险，每年保费递减10%。
第三者责任险：建议保额200万以上，尤其在一线城市建议300万。搭配医保外用药责任险（几十元保费），避免医保外费用自掏腰包。
车损险：包含自燃、盗抢、涉水等，新车建议购买，老车可酌情考虑。
驾乘险：保额10-50万/座，保费约200元，比座位险更灵活划算。
2. 省钱技巧
多渠道比价：通过保险公司官网、小程序或微保/蚂蚁保等平台对比报价，避免代理公司高价推销。
异地投保：大城市车主可尝试报附近小城市价格，差价可能达20%。
提前续保：最佳时间为到期前20-30天，临近到期价格更贵。
利用折扣：连续3年未出险可享最高40%商业险折扣。
3. 避坑指南
拒绝“统筹保险”：这类非正规保险理赔难，需认准正规保险公司。
警惕销售话术：如“今日限时优惠”，保费浮动由监管统一规定，非业务员决定。
细读条款：重点关注免责条款，如涉水后二次打火不赔等。
4. 个性化配置
根据车辆价值（新车/老车）、驾驶习惯（新手/老司机）、停车环境（治安/路况）调整险种组合。
附加险如玻璃险、划痕险等按需购买，避免过度投保。
通过以上方法，既能保障全面，又能节省保费。安全驾驶仍是降低费用的根本。
