优点
1. 高收益表现
长期持有下内部收益率（IRR）可达3.48%-3.5%，在同类产品中属于第一梯队。例如30岁投保年交5万、5年缴费，80岁时可领取约130万元。
收益优于部分大公司产品，如对比案例中80岁收益多出37万元。
2. 护理保障特色
除身故/全残责任外，新增长期护理保障，若被保人因疾病失能可赔付合同约定保额。
3. 灵活性功能
支持减保（每年不超过基本保额20%）、保单贷款等资金调用方式。
可附加万能账户，保底利率3%，当前结算利率5%。
4. 投保门槛与增值服务
起投金额5000元（部分渠道需年交1万起）。
提供重疾绿通、免疫细胞储存等增值服务。
缺点
1. 减保限制严格
减保后保费不得低于起售标准（如5万元），可能导致无法部分减保只能退保。
2. 不支持加保
缴费期满后无法追加保费，灵活性受限。
3. 保障范围局限
意外身故仅赔付现金价值，需额外配置意外险补充。
健康告知较严，甲状腺结节等常见病可能影响核保。
4. 回本周期较长
5年缴费需约9年回本，20年缴费需15年，前期退保损失较大。
5. 万能账户利率波动
历史结算利率曾降至3%，新老客户保底利率差异需留意。
适用人群建议：适合已配置基础医疗保障、追求长期稳定收益且能接受资金锁定的投资者。
注意事项：部分缺陷（如隐藏条款）需通过私聊渠道获取详细信息。
